Kana Cummings (26 tuổi, sống tại Cleveland) bắt đầu quan tâm đến tài chính cá nhân vào năm 2020. Khi đó, cô đang học năm thứ ba đại học. Một nhóm sinh viên tổ chức hội thảo về tài chính cá nhân nhằm giúp mọi người bớt lo lắng giữa lúc đại dịch Covid-19 bùng phát, theo The New York Times.
Sau buổi hội thảo, Cummings mở Roth IRA (tài khoản hưu trí cá nhân miễn thuế) và dùng tiền kiếm được từ kỳ thực tập mùa hè để đầu tư. Sau đó, cô tiếp tục duy trì việc này.
Khi được tuyển vào một công ty tư vấn quản lý sau khi tốt nghiệp, Cummings đóng góp vào kế hoạch 401(k), một quỹ hưu trí do doanh nghiệp hỗ trợ đóng góp, của công ty và dùng tiền thưởng hàng năm để bổ sung vào Roth IRA. Cô cũng có một khoản dự phòng được giữ trong các quỹ thị trường tiền tệ và một danh mục đầu tư thụ động riêng.
Về lâu dài, Cummings muốn mua một căn hộ tại thành phố lớn. Tuy nhiên, mua nhà hiện không nằm trong kế hoạch tiết kiệm chủ động của cô. Cô cũng không thích ý tưởng phải dành tiền cho thuê nhà.
Hiện, Cummings sống cùng bố mẹ trước khi chuyển ra ngoài để bắt đầu chương trình học kinh doanh vào cuối tháng này. Chi phí nhà ở tăng cùng lãi suất thế chấp cao khiến việc mua nhà ngày càng khó trở thành con đường giúp Gen Z xây dựng tài sản.
Nhà ở ngày càng xa tầm với
Theo khảo sát được công bố tháng 6 của trung tâm nghiên cứu Pew Research Center do Fortune dẫn lại, 89% người trưởng thành dưới 40 tuổi cho rằng người trẻ ngày nay khó mua nhà hơn so với thế hệ cha mẹ. Khảo sát cũng cho thấy người trẻ ít có xu hướng đánh giá việc mua nhà là một khoản đầu tư tốt.
 |
| Kana Cummings muốn mua một căn hộ trong tương lai, nhưng việc tiết kiệm để mua nhà không phải là ưu tiên hàng đầu. Ảnh: Daniel Lozada/The New York Times. |
Thay vào đó, họ xem tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu, giao dịch qua các ứng dụng đầu tư và gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là những cách phù hợp hơn để xây dựng tài sản.
Khi việc sở hữu nhà ngày càng khó, tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu trở thành một trong những mục tiêu tài chính lớn của Gen Z. Nghiên cứu cho thấy thế hệ này linh hoạt hơn Millennials trong việc chuyển hướng sang hình thức tích lũy tài sản trên.
Theo phân tích do công ty dịch vụ tài chính Fidelity công bố đầu năm nay về hành vi tiết kiệm hưu trí, khoản đóng góp của Gen Z tăng 65% so với cùng kỳ năm trước, gấp đôi tốc độ tăng của Millennials.
“So với trước đây, khi mọi người gắn bó với công việc lâu hơn và các công ty cung cấp lương hưu, mỗi nhân sự hiện nay phải tự lo cho mình”, Cummings nói.
Roberta Katz, học giả tại Stanford, người nghiên cứu chuyên sâu về Gen Z và đồng tác giả cuốn Gen Z, Explained: The Art of Living in a Digital Age (tạm dịch: Lý giải Gen Z: Nghệ thuật sống trong thời đại số), cho rằng thế hệ này được định hình bởi sự bất định và khả năng thích ứng.
“Với thế hệ Baby Boomer, bạn có xu hướng sở hữu một ngôi nhà, xây dựng tài sản, thậm chí để lại một khối tài sản cho con cháu. Theo nghiên cứu của tôi, Gen Z không có xu hướng đó”, Katz nói với The New York Times.
Theo bà, một trong những giá trị nổi bật của Gen Z là sự linh hoạt, xuất phát từ niềm tin rằng thế giới họ sống sẽ liên tục thay đổi.
Đầu tư qua ứng dụng
Jeff Sharp (28 tuổi) làm nhân viên pha chế bán thời gian trong khi theo học để trở thành phi công. Anh sống tại Bend, Oregon, nơi giá nhà trung bình tăng lên 700.000 USD, cao hơn gần 75% so với 20 năm trước.
 |
| Mua nhà ngày càng đắt đỏ, Gen Z ở Mỹ chuyển hướng sang đầu tư số. Ảnh minh họa: Sora Shimazaki/Pexels. |
“Một trong những điều tôi và những người bạn thân thường nói là sự khác biệt giữa nền kinh tế mà cha mẹ chúng tôi từng trải qua, sức mua của đồng USD trước đây và những gì chúng tôi đang đối mặt hiện tại”, Sharp nói với The New York Times.
Sharp bắt đầu đầu tư từ đầu những năm 20 tuổi, sử dụng ứng dụng giao dịch Robinhood để mua cổ phiếu riêng lẻ. Sau khi tìm hiểu thêm về tài chính cá nhân và quyết định chuyển sang các quỹ chỉ số, anh chuyển toàn bộ khoản đầu tư từ Robinhood sang Vanguard, quỹ đầu tư chỉ số và quản lý tài sản lớn của Mỹ.
Sharp đồng thời thiết lập các khoản đóng góp tự động cho Roth IRA và quỹ tiết kiệm đại học được ưu đãi thuế 529 dành cho con gái. Anh cũng sử dụng Acorns, ứng dụng đầu tư với những khoản tiền nhỏ. Hiện có nhiều ứng dụng hỗ trợ lập ngân sách và đầu tư, trong khi Gen Z cũng chủ động tìm hiểu các lựa chọn tài chính của mình.
Một nghiên cứu của công ty phân tích và tư vấn Gallup đầu tháng này do The New York Times dẫn lại cho thấy 81% người trưởng thành thuộc Gen Z tìm kiếm hướng dẫn về tài chính cá nhân. Trong số đó, 75% tìm kiếm thông tin trên Internet.
 |
| “Tôi chỉ đang cố gắng cẩn trọng và đảm bảo mình có vài khoản tiết kiệm khác nhau để hoàn toàn yên tâm trong tương lai”, Cummings nói với New York Times. Ảnh: Daniel Lozada/The New York Times. |
Adam Benton (23 tuổi) đang giữ vị trí trưởng bộ phận vận hành tại Titan Dynamics - một startup công nghệ quốc phòng. Mỗi khi nhận lương, anh chuyển một phần tiền vào các tài khoản hưu trí, môi giới và tiết kiệm lãi suất cao.
Benton sử dụng ứng dụng Charles Schwab để đầu tư vào các quỹ chỉ số. Anh theo dõi tiến độ thông qua công cụ quản lý tài sản ròng trên ứng dụng My Wallet, nơi hiển thị biểu đồ tăng trưởng tài sản theo thời gian.
Anh cố gắng tiết kiệm nhiều nhất có thể và vẫn muốn mua nhà một ngày nào đó. Tuy nhiên, đây không phải mục tiêu mà Benton tin rằng có thể đạt được trong tương lai gần.
“Nó xa vời đến mức tôi tự hỏi cơ hội để mình thực sự đạt được là bao nhiêu? Đó chắc chắn không phải góc nhìn của cha mẹ tôi, những người luôn nói rằng muốn xây dựng tài sản thì phải tham gia vào bất động sản”, Benton nói.
Với một thế hệ lớn lên trong bối cảnh thị trường nhà ở ngày càng đắt đỏ và tương lai khó đoán định, việc xây dựng tài sản đang được Gen Z tiếp cận theo cách khác. Thay vì đặt toàn bộ kỳ vọng vào một căn nhà, họ chia nhỏ tài sản vào nhiều khoản tiết kiệm, tài khoản hưu trí và các danh mục đầu tư có thể điều chỉnh theo từng giai đoạn của cuộc sống.
Trong hơn 200 năm qua, mặc dù trải qua nhiều thăng trầm, thị trường chứng khoán vẫn là nơi tốt nhất để các nhà đầu tư dài hạn xây dựng sự sung túc. Nhưng để thành công trong mảng này, cần hiểu rõ các quy luật của thị trường, hiểu các mùa hoạt động của nó. Câu hỏi lớn nhất về tài chính trong tâm trí tất cả chúng ta ngày nay là gì? Theo kinh nghiệm của tác giả Anthony Robbins trong cuốn Đầu tư thông minh, chúng ta đều đang tìm kiếm câu trả lời cho cùng một vấn đề: “Tôi nên đặt tiền của mình vào đâu?”.
